Antonio Huertas, CEO global de Mapfre: “Los productos que tenemos en Amrica Latina son menos dependientes de la inflacin”

Mapfre, que en 2021 gener un beneficio neto de 765 millones de euros (alrededor de US$ 777 millones), es una de las empresas aseguradoras con ms presencia en Amrica Latina (tiene operaciones en casi todos los pases). Esta regin, de hecho, ya genera el 40% de sus ingresos. Forbes convers con Antonio Huertas, CEO global y chairman de la compaa espaola, sobre la digitalizacin que ha experimentado la empresa y varios de los principales desafos que enfrenta, como la inflacin y el cambio climtico.

-Cules son los productos que antes de la pandemia se vendan principalmente de forma offline y que ahora se comercializan, en buena medida, de manera online?

Todo el proceso de transformacin que tenamos antes de la pandemia implicaba un cambio en los procesos para digitalizarlos y hacerlos accesibles y simples para todos. Claramente, todo lo relacionado con la salud ha tomado un impulso desde el punto de vista digital en el mundo entero. De hecho, en Per, pusimos en marcha la clnica digital, que era un medio para que los clientes tuvieran acceso digital a servicios que eran presenciales. Tambin lo hicimos en Espaa con Savia (una plataforma online que permite a clientes y no clientes hablar por chat con especialistas mdicos). La salud ha adquirido un peso muy relevante. La digitalizacin derivada de la covid-19 ha hecho que la salud sea ms accesible que nunca y que hayamos accedido a nuevas tendencias tecnolgicas que van a ayudarla. [Un ejemplo es la] inteligencia artificial para detectar enfermedades o sntomas. El propio cloud es otra herramienta que facilita que tengamos plataformas, software y datos disponibles para interpretar un informe mdico en cualquier parte del mundo.

-Cunto de sus ventas globales ya son generadas por el canal digital?

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[El canal digital] representa [alrededor] del 7% de nuestras ventas. Pero da igual. Para nosotros el canal digital es un complemento al asesoramiento presencial que prestamos. El modelo preferido de una compaa como Mapfre es el asesoramiento personal a travs de un agente, un brker, un mediador. Entendemos que la mayor parte de los seguros tienen un valor aadido importante que hay que saber explicar. En cualquier caso, no le vamos a negar al cliente que elija el canal digital y pueda complementarlo. Es ms, al propio mediador le damos ese canal para que pueda interactuar con sus clientes. Ms que en la propia venta, la digitalizacin en seguros aporta ms hacia dentro, ya que nos permite simplificar, mejorar y eficientizar los procesos.

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-Qu mercados fueron los que mejores resultados generaron durante la pandemia y cules no?

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Lo que iba bien ha seguido yendo bien en pandemia y lo que no iba, no pudimos corregirlo durante la pandemia. No ha habido un empeoramiento de los mercados frente a otros. El comportamiento ha sido bastante homogneo. Hubo un paro de actividad importante, pero el servicio se mantuvo, con lo cual la compaa estuvo disponible 24/7 durante la pandemia. Hubo ramas, como los seguros vehiculares, que tuvieron menos intensidad, ya que se circulaba menos o estaba prohibido. La parte empresarial en muchos sectores tuvo una menor actividad. Hubo otras ramas, como la salud, la proteccin y los servicios asistenciales de fallecimiento, que tuvieron una intensidad. En toda Latinoamrica el tema de las coberturas de vida tuvo una afeccin ms importante que en Espaa y Estados Unidos. Aument la siniestralidad. Pero hicimos frente a nuestras obligaciones y pudimos atender las demandas econmicas que plantearon los fallecimientos.

-Los ingresos de Mapfre se han recuperado respecto a 2019?

Los ingresos se han recuperado, aunque no por igual en todos los sitios. No hubo una cada grande [en la comercializacin de seguros], porque el seguro es una de las ltimas cosas que el cliente deja de pagar. Nosotros defendamos que se deba evitar la interrupcin de las cadenas de pago. De hecho, Mapfre lo hizo. Por ejemplo, a nuestros proveedores les mantuvimos una lnea de crdito abierta para que ellos pudieron pagar a sus empleados y [asumir] sus compromisos. Las personas que tenan ingresos no dejaron de pagar seguros.

Tenemos una recuperacin normal de los ingresos. Lo que s hay es un incremento de la siniestralidad, que incluso est superando los niveles previos a la pandemia. Salimos ms a la calle a recuperar una normalidad de vida. Socializamos ms y usamos ms el carro. En cierta manera eso produce una perturbacin [en la siniestralidad]. Eso est pasando en el mundo entero. Eso tiene una correlacin con el crecimiento econmico, por lo cual no debera afectar a las cuentas de la compaa.

-Cmo le va a la comercializacin de sus seguros en 2022?

Las expectativas en general son muy positivas. Los datos que tenemos de los primeros meses de 2022 [indican] que en todos los mercados donde Mapfre opera hay un incremento importante de la actividad aseguradora. Los clientes estn demandando ms productos. La actividad est subiendo.

Qu tan importante es Amrica Latina para todo su negocio?

Desde el punto de vista econmico, representa aproximadamente el 40% de nuestra facturacin mundial. Desde el punto de vista emocional, significa mucho ms. Estamos aqu desde principios de los aos 80. Nos sentimos parte de la regin. Invertimos y queremos el desarrollo econmico y social de los pases latinoamericanos.

Qu mercados destacan en la regin? Cules son los ms dinmicos?

Hay una correlacin directa entre crecimiento del PBI y el desarrollo de las clases medias con el seguro. En la medida que las polticas pblicas fomenten el crecimiento [de la economa] y la atraccin de capital, se ayuda al desarrollo de seguro. Tambin es verdad que la penetracin de seguros es muy baja [en la regin]. En Per, la prima per cpita en Per es de US$145 por persona y en Espaa es de US$1.400.Y en Espaa [la prima] es baja si se le compara con Francia y es bastante menos que la de Italia. [Entonces], queda un recorrido enorme (…) hay un nivel de infraseguramiento. Y eso por qu pasa? Hay dos elementos fundamentales. Uno es educar ms a la poblacin sobre la importancia del seguro. De otro lado, tambin est la informalidad. Esta hace que las personas no se aseguren. Los pases que tienen un alto nivel de informalidad econmica deben tener polticas que ayuden a reducirla. Eso, indirectamente, ayudara al incremento de los seguros.

Desafos globales

-Cmo ven los problemas inflacionarios que afectan al mundo?

La situacin de la inflacin s podra tener impacto [en la compaa] en la medida que no sea temporal, sino que se consolidara como algo ms permanente. Los expertos nos dicen que no y que es una situacin coyuntural. La inflacin no tiene por qu afectar tanto al seguro en los pases latinoamericanos. Va a afectar ms a Estados Unidos y Europa. Los productos que tenemos [en Latinoamrica] son menos dependientes de la inflacin. En Europa y Estados Unidos, hay una compra de seguros individuales que depende ms de la capacidad de compra del consumidor y de sus ingresos. Una inflacin coyuntural no va a afectar a ningn pas de manera relevante a los costos de los seguros.

-Hoy, adems de la inflacin, otro problema serio es el cambio climtico. Qu tan demandados son los seguros enfocados en cubrir riesgos asociados a este tema en el mundo y Amrica Latina?

En el mundo hay un convencimiento de que el cambio climtico es una realidad. Sera mejor para todos prevenir y corregir qu es lo que lo est produciendo, pero eso requiere de acciones ms agresivas e importantes. En el camino, hay que fomentar el desarrollo del aseguramiento privado, pero tambin de la colaboracin pblico-privada.

El mundo asegurador privado no puede ofrecer siempre soluciones para cubrir determinadas contingencias derivadas del cambio climtico, porque a veces las poblaciones [que lo requiere] son muy humildes y no tienen el suficiente nivel econmico para protegerse. Eso pasa en Latinoamrica. En Centroamrica los huracanes son muy frecuentes y la poblacin [de esta zona] no adquiere seguros de proteccin contra esos eventos. [Por ello] deberamos estimular mecanismos regionales de colaboracin pblico-privada en los que podamos [implementar] mecanismos de compensacin que hagan que se aporte una pequea cantidad [de dinero] cuando no hay catstrofes. Se formar un fondo para [afrontar] esas contingencias.

-Pero se ha visto un incremento de la demanda?

S, lo hay. En el Caribe hay cada vez ms huracanes. En 2017 tuvimos a Irma y Mara, dos huracanes muy importantes que incrementaron la necesidad aseguradora. Pero insisto. En aquellos mercados donde hay ms capacidad econmica, hay mayor actividad. Existe otro tema asociado al cambio climtico y que afecta mucho al desarrollo econmico. Asegurar las cosechas contra las consecuencias del cambio climtico es una necesidad. Ah tambin se necesitan polticas pblicas que ayuden a que los agricultores puedan comprar coberturas de proteccin. Esos productos existen. Pero voluntariamente nadie los va a comprar y [ms an] si es que no se tiene una ayuda pblica.

-Le preocupa la volatilidad poltica que estn experimentando los pases de la regin?

Las empresas tenemos que atender y entender la institucionalidad en cada pas. Las democracias consolidadas, y afortunadamente la mayora de los pases de Amrica Latina lo son, tienen sus mecanismos de cambio y alternancia poltica. Nosotros lo que tenemos que hacer es tratar de pedir a cada gobierno que fomente el desarrollo del seguro. No tanto porque sea nuestra actividad, sino porque entendemos que es un mecanismo de proteccin social que ayuda a la poblacin en los momentos difciles. Es por eso por lo que en Mapfre no solo no hemos replanteado alguna presencia, sino que entendemos que vamos a tener ms oportunidades en los prximos aos, porque creemos que los Gobiernos, sean de izquierda, derecha o de centro, van a apreciar.

-Cunto crecern sus ingresos a nivel global al cierre del ao? Qu productos sern los ms demandados?

Somos ms optimistas de lo que ramos a principios del ao. Creemos que los ingresos van a crecer en dos dgitos en la mayor parte de los pases latinoamericanos [en 2022]. [Sobre los productos que se demandarn ms], est todo lo relacionado con proteccin personal y empresarial. [Tambin sern importantes] los temas de salud y los temas del hogar.

*Publicada en Forbes Per