Las personas toman decisiones sobre el dinero en funcin de sus creencias y puntos de vista subconscientes que consisten tanto en un comportamiento innato como en opiniones aprendidas desarrolladas en la infancia
22 Julio de 2022 16.35
Como planificador financiero, se me pide que cree estrategias y soluciones para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras. Los clientes comparten sus objetivos y yo creo una hoja de ruta con cronogramas de ahorro que los guiarn hacia sus nmeros objetivo. Usando esta descripcin simplificada, si todo se mantuviera igual a lo largo de su vida, los clientes alcanzaran idealmente sus objetivos.
Pero sabemos que la vida pasa. Nos lanzan bolas curvas inesperadas; surgen emergencias familiares; los desastres naturales destruyen la propiedad; y las crisis mundiales afectan los mercados, todo lo cual hace que las personas reconsideren y, a menudo, reajusten sus planes financieros.
La forma en que las personas reaccionan a estas influencias externas, cmo deciden ahorrar o gastar su dinero y, lo que es ms importante, el razonamiento detrs de sus decisiones se correlaciona con su relacin con el dinero o su gua de dinero.
Estoy hablando del comportamiento y la psicologa de las finanzas. Es algo que uso con mis clientes y es un tema que me complace que est cobrando impulso en la industria. Para aquellos que no estn familiarizados con esta nocin, las finanzas conductuales son la idea de ayudar a las personas a tomar mejores decisiones en funcin de cmo ven y reaccionan ante situaciones que involucran dinero.
Las personas toman decisiones sobre el dinero en funcin de sus creencias y puntos de vista subconscientes que consisten tanto en un comportamiento innato como en opiniones aprendidas desarrolladas en la infancia. El dinero te hace sentir ansioso o emocionado? La riqueza financiera evoca sentimientos positivos o negativos?
Estudios, como el de Harter y Harter, publicado por The Library of Medicine, han demostrado correlaciones entre las experiencias infantiles adversas y el bienestar financiero en la edad adulta. Muchos han demostrado que no solo desarrollamos nuestros hbitos y creencias sobre el dinero en la infancia, sino que estas creencias estn influenciadas por los hbitos, habilidades y actitudes financieras modeladas por nuestros padres.
Ampliando esta investigacin, el Dr. Brad Klontz y el Dr. Ted Klontz desarrollaron el concepto de guas de dinero. Las guas de dinero son sus creencias inconscientes sobre el dinero, a menudo arraigadas en la infancia, que afectan sus comportamientos y perspectivas de adulto.
Los hermanos Klontz caracterizan cuatro tipos principales de guas o puntos de vista sobre el dinero que las personas tienen hacia el dinero: evitacin del dinero, adoracin del dinero, estatus del dinero y vigilancia del dinero.
Llegan a la conclusin de que los pensamientos y las caractersticas de cada tipo de guas de dinero impulsa y dicta cmo uno reaccionar ante los eventos relacionados con el dinero. Por ejemplo:
Quizs durante la infancia, alguien en tu familia tena una riqueza significativa y una adiccin al juego. Pods percibir que tener mucho dinero conduce a un estilo de vida poco saludable. Lo ms probable es que tengas una gua para evitar el dinero. Esto podra conducir a hbitos como gastar en exceso o no establecer metas de ahorro, lo que dificultara alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
Una persona cuya familia experiment la bancarrota cuando era nio puede tener una gua de vigilancia del dinero y mostrar una ansiedad extrema por gastar dinero. Esta persona puede tener una baja tolerancia al riesgo y una tendencia a cambiar su plan financiero cada vez que el mercado cae.
Hay que tener en cuenta que los hermanos Klontz estn de acuerdo en que, aunque las guas de dinero influyen significativamente en las decisiones que tomamos sobre nuestro dinero, a menudo pasan desapercibidas.
Hacer preguntas clave a nuestros clientes antes de crear objetivos no solo nos ayudar a comprender las decisiones que se toman a lo largo del viaje, sino que tambin ayudar a los clientes a comprenderse mejor a s mismos y mejorar su salud financiera.
Pens en tu salud fsica. Si sabs que la diabetes es hereditaria, podras cambiar tus hbitos alimenticios y de ejercicio a una edad temprana para prolongar la aparicin de la enfermedad. El conocimiento es poder.
Comprender cmo tus experiencias pasadas influyen en tu relacin con el dinero proporciona informacin y orientacin sobre decisiones y hbitos relacionados con tu salud financiera, lo que influir en cmo gans, gasts, ahorrs e inverts tu dinero.
