Un informe de Cornerstone Advisors concluye que tres cuartas partes de los gamers estn interesados en tener una cuenta dentro del juego para poder depositar dinero, comprar y vender artculos virtuales, o recoger recompensas por los logros/progresos.
12 Julio de 2022 12.43
Las finanzas integradas se han convertido en un tema popular en los sectores bancario y minorista. En qu consisten? En la integracin de los servicios financieros en los sitios web, las aplicaciones mviles y los procesos empresariales de las empresas no financieras.
El valor terico de las finanzas integradas se basa en la suposicin de que los consumidores elegirn productos financieros de sus marcas favoritas si stas los ofrecen. Un nuevo informe de Cornerstone Advisors, encargado por Bond, titulado The Embedded Finance Flywheel, confirma la teora. El estudio constata que:
– Tres cuartas partes de los jugadores estn interesados en tener una cuenta dentro del juego para depositar dinero, comprar y vender artculos virtuales, o recoger recompensas por los logros/progresos.
– Dos tercios de los aficionados al fitness en casa expresaron su inters en obtener un seguro mdico de proveedores de fitness en casa con tarifas basadas en sus hbitos personales de fitness.
– Casi dos tercios de los aficionados a la moda consideraran la posibilidad de obtener una cuenta de inversin de una marca de lujo que les permitiera invertir fcilmente en las acciones de esa empresa.
– Seis de cada 10 aficionados a los coches estudiaran la posibilidad de contratar un seguro de auto -con tarifas basadas en su historial de conduccin y comportamiento personal- directamente con un fabricante de automviles.
– La mitad de los aficionados al bricolaje estn interesados en tener una cuenta que reserve automticamente dinero para ahorrar en grandes proyectos de mejora del hogar en Home Depot o Lowe’s.
El efecto volante de fidelizacin de la financiacin integrada
Sin embargo, el impacto de la financiacin integrada va ms all de los ingresos generados por el producto financiero. Segn Matt Harris, de Bain Capital Ventures, la integracin de las funciones financieras “con el software permite nuevas funcionalidades, aprovechando la conexin persistente para pasar de las transacciones a las relaciones. Estas relaciones son ricas en datos, lo que conduce a una venta cruzada ms inteligente, a la precalificacin y a la reduccin del riesgo. Las oportunidades de monetizacin no slo son grandes, sino que son significativamente mayores que la oportunidad original del software”.
Entre los consumidores que ya obtienen un producto financiero de una marca no financiera, un tercio dijo que el producto les hizo gastar ms dinero con la marca, tres de cada 10 dijeron que ahora eligen la marca sobre sus competidores con ms frecuencia, y un poco ms de una cuarta parte se siente ms leal a la marca.
El resultado final de que las marcas ofrezcan productos financieros a los consumidores es un efecto rueda: los productos financieros no slo generan ingresos por s mismos, sino que hacen que los consumidores gasten ms dinero en los productos y servicios de la marca que antes de obtener el producto financiero.
Puede que las finanzas integradas sean un trmino relativamente nuevo en el espacio de los servicios financieros, pero los consumidores han recurrido a marcas no financieras para obtener productos y servicios financieros desde hace tiempo.
El impacto de la fidelidad ha sido muy positivo.
Entre los consumidores que han obtenido productos financieros de marcas de consumo, el 32% dijo que los productos financieros les hicieron gastar ms dinero con la marca, el 30% dijo que ahora eligen la marca en lugar de sus competidores con ms frecuencia, y el 27% dijo que se sienten ms leales a la marca.
Potencial de ingresos de las marcas gracias a la financiacin integrada
Qu beneficios econmicos obtiene una marca al ofrecer productos y servicios de financiacin integrada? El informe de Cornerstone calcul el impacto potencial de los ingresos en algunas marcas de consumo lderes: Playstation, Home Depot y Coach.
La oportunidad de los pagos de Playstation
Alrededor de 100 millones de estadounidenses son “jugadores”, lo que genera US$14.000 millones en compras dentro del juego cada ao, o 140 dlares por jugador.
Un tercio de los jugadores estadounidenses consideran que Playstation es su marca favorita en esta categora. Entre este grupo, el 79% expres su inters por obtener una cuenta de pago que les recompense por las compras dentro del juego.
Si slo el 10% de ellos aceptara la oferta de una tarjeta de pago de Playstation, obtendran unos US$ 365 millones anuales en compras dentro del juego, lo que supondra unos US$ 6,4 millones en tasas de intercambio (que se repartiran con un proveedor de servicios bancarios).
La oportunidad de Home Depot de mejorar el hogar
La mejora del hogar es una de las categoras de productos favoritas del 42% de los estadounidenses, es decir, unos 105 millones de consumidores. Entre las principales marcas de mejora del hogar, Home Depot fue citada como la empresa ms popular por el 49% de ellos, o 51 millones.
Entre los aficionados al bricolaje de Home Depot, el 53% dijo que estara interesado en obtener un prstamo con garanta hipotecaria directamente de Home Depot. Si slo el 1% de ellos pidiera un prstamo con garanta hipotecaria de 40.000 dlares (el importe medio de los prstamos con garanta hipotecaria segn la base de datos de referencia de Cornerstone Advisors), eso producira unos US$ 11.000 millones en prstamos.
Segn los datos de Cornerstone, el tipo de inters de un prstamo con garanta hipotecaria de US$ 40.000 oscilara entre el 4% y el 6%, con un coste de los fondos de unos 50 puntos bsicos. Esto producira unos ingresos netos por intereses de 1.800 dlares por prstamo al ao (suponiendo que el banco patrocinador obtenga los 50 dlares de comisin de apertura del prstamo).
Si se toma prestada la mitad de la lnea completa, Home Depot generara US$ 900 por prstamo. Suponiendo que la mitad de los ingresos se compartan con el banco patrocinador, Home Depot podra cosechar US$ 120 millones en ingresos anuales gracias a una estrategia de financiacin integrada.
La oportunidad de la gestin del patrimonio de Coach
Un tercio de los encuestados cit la moda y los artculos de lujo como una de sus tres principales categoras de compra. Coach fue la marca ms popular de la categora, con un 15% de los aficionados a la moda que mencionaron a la empresa como su marca de moda favorita.
Entre los entusiastas de Coach, el 68% indic su inters por una cuenta de inversin integrada en la aplicacin mvil de la marca que les permitiera invertir en acciones, criptografa y otros activos de la marca.
Si slo el 5% de los 12,8 millones de seguidores de Coach abriera esta cuenta, y los 637.500 clientes resultantes invirtieran 2.500 dlares en la cuenta, Coach tendra US$ 1.600 millones en activos bajo gestin (AUM).
Si esos activos produjeran unos ingresos del 1% de los AUM -y Coach los repartiera con un proveedor de servicios bancarios-, la marca de moda generara unos ingresos adicionales de 8 millones de dlares.
Los ingresos proyectados en estos escenarios no incluyen los ingresos que se generarn por el aumento del gasto en los productos existentes.
